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2017年三季度最新存款利率(表)这样存钱利息最高!

* 来源 :http://www.iotycontest.com * 作者 : * 发表时间 : 2017-10-17 18:48

  并非所有小银行的存款利率都要高于大银行,其实大部分银行的存款利率都相差不多,只不过个别城商行的利率会偏高一些。

  今年上半年市场利率一走高,银行揽储竞争压力也明显提升,不过进入三季度以来,流动性趋于平稳,那么银行存款利率有变化吗?

  融360监测了最具代表性的北上广深各大银行三季度末存款利率情况,发现了以下四个现象:

  从利率上浮幅度来看,1年期以内定期存款利率上浮幅度较高,其中3个月期存款利率平均上浮28.18%,6个月期存款利率平均上浮27.69%,1年期存款利率平均上浮28.67%,上浮幅度最高;2年期和3年期存款利率上浮幅度明显偏低,分别为19.05%、10.91%;大部分银行活期存款利率甚至低于基准利率,平均比基准利率低11.43%。

  整体来看,存款利率上浮幅度不高,大部分都在30%以内,银行揽存竞争压力并不是很激烈。

  一般来说,存款期限越长利率也越高,但5年期存款并非如此,个别银行的5年期利率甚至要低于3年期利率,比如地区邮储银行3年期存款利率为3.025%,5年期利率为2.75%,华夏银行3年期利率为3.987%,5年期利率为3%,渤海银行3年期利率为3.25%,5年期利率为3%。

  整体来看,5年期利率与3年期利率相差不大,3年期存款利率平均值为3.05%,5年期存款利率平均值为3.07%。

  三季度大部分银行的存款利率与二季度相比是没有变化的,在央行不加息也不降息的背景下,银行存款利率通常会较为稳定,不过也有少部分银行调整了存款利率,其中有涨有跌。

  拿1年期存款来说,地区工商银行、华夏银行、天津银行利率上调;上海地区民生银行、光大银行、浙商银行利率上调,中国银行、农业银行、工商银行、交通银行、宁波银行利率下调;广州地区邮储银行利率上调;深圳地区工商银行利率下调。

  按理来说,银行规模越大存款利率会越低,所以一般国有银行的存款利率最低,城商行的利率最高,但是近年来这一现象发生了变化,存款利率最低的并非国有银行,而是招商银行。我们可以发现,招行不管在哪个城市、不管是哪种期限的存款,利率几乎都是垫底的。

  此外,并非所有小银行的存款利率都要高于大银行,其实大部分银行的存款利率都相差不多,只不过个别城商行的利率会偏高一些。

  大部分银行的利率差别不大,但也有个别银行利率很低或利率很高,所以储户在存钱之前最好货币三家。比如你有10万元打算存两年期,招行存款利率是2.25%,建行存款利率是2.73%,两家银行的利率相差0.48%,两年利息就相差960元。

  说了,一年期以内存款利率上浮幅度最大,但这指的是针对央行公布的基准利率“上浮”的幅度,拿3个月存款利率来说,上浮幅度再大也不如3年期利率高啊。融360理财分析师比较不同期限存款来看,3个月期平均利率为1.41%,6个月期平均利率为1.66%,1年期平均利率为1.93%,2年期平均利率为2.5%,3年期平均利率为3.05%,5年期平均利率为3.07%。

  3个月和6个月利率太低,而5年期期限又太长,如果有事提前支取的话全部按照活期计息不划算,所以大家优先选择1-3年期定期存款。

  有人想存三年期但是怕时间太久,提前支取要全部按照活期利率计息,这种情况下可以采取分散存钱,比如你有5万元,可以3万元存3年期,2万元存1年期,然后选择到期自动续存。此外,对于有固定收入的人群而言,可以采取滚动存钱法,每个月的工资都存一年期,这样一年之后你每个月都有一笔存款到期,灵活性大大增强。

  最后融360理财分析师要提醒广大储户,2014年底-2015年底连番降息之后,存款利率已经降至非常低的水平,把钱存在银行账户甚至连通胀可能都跑不赢,所以不大家把钱都存在银行,可以考虑一些存款替代品,如货币基金、国债、银行理财。

  目前国债3年期利率为3.8%、5年期利率为4.2%,利率比普通定存高一些而且能靠档计息;货币基金的平均七日年化收益率在4%以上,灵活性堪比活期存款,是银行存款的最佳替代品;银行理财产品平均收益率在4.6%以上,收益比存款利率高很多而且也非常安全。

  注:以上数据由融360在2017年9月底采集,仅供参考,实际利率以银行公布为准